С каждым годом появляются все новые способы оплаты товаров и услуг. Если раньше это были обычные наличные деньги, потом пластиковые карточки, то теперь пришло время за системой электронных кошельков.
Однако, даже если носитель денежных средств поменялся, то это еще не значит, что проблем больше не существует. Мошенники, которые хотят обогатиться за счет других, все также изобретают новые схемы. И с каждым годом они становятся все сложнее и запутаннее.
Одну из таких схем предложил нашумевший в интернете финансовый сервис под названием Capital Markets Banc. Он позиционирует себя, как брокерская компания, которая предлагает своим клиентам стать участниками проекта изменить к лучшему свое финансовое благополучие. Задачей Capital Markets Banc было приглашать обычных людей в свою компанию в качестве вкладчика в новый проект с гарантией возврата средств. Ставка начиналась с 500$. На первом этапе деньги возвращались с небольшим процентом.
Как правило, обычные люди сразу же соглашаются на дополнительную договоренность. И уже вкладывают больше средств, которые соответственно обратно к человеку не возвращались. Но это система уже продвинутого уровня. Есть случаи, когда деньги не возвращались даже после первого вклада.
Данная схема проходит исключительно в Интернете. В реальности взаимодействия с компанией Capital Markets Banc нет в принципе. Все что объединяет мошенника и жертву – это общие реквизиты банков, на которые происходят начисления денежных средств. Да и те можно закрыть, если начнутся подозрения.
Для борьбы с такими мошенниками была разработана банковская услуга под названием чарджбек. Она занимается отменой сомнительных транзакций, с полным или частичным возвратом средств. Однако это в случае, если брокер не обнулил свой счет и не закрыл его. Тогда начинается настоящее расследование.
Фигуранты мошеннических операций
Во время оплаты какой-либо услуги или товара при помощи банковской карты через расчетный счет задействуется четыре стороны:
- сам покупатель;
- банк покупателя, который дает ему средства для совершения сделки (банк-эмитент);
- Продавец;
- Счет продавца, на который приходят деньги от банка покупателя (банк-эквайер).
Взаимодействуют они следующим образом. Когда покупатель, выбирает товар, он заполняет форму для оплаты. В нее он вводит счет продавца, нужную сумму и свои реквизиты. Банк-эмитент получает запрос на то, чтобы снять и переслать деньги на другой счет. В случае если средств достаточно, он выполняет запрос хозяина. Когда средства приходят на счет продавца (банку-эквайеру), он отправляет товар покупателю. Эта процедура выглядит достаточно просто и понятно.
Однако бывают случаи, когда клиент остается недоволен тем товаром или услугой, за которую он заплатил. Тогда он имеет право вернуть свои деньги. Как это обычно и предусматривается в законе о защите прав потребителей. В лучшем случае покупатель сможет договориться с продавцом и банк-эквайера перешлет средства банку-эмитента. И тогда конфликт будет решен.
Но в реальной жизни все обстоит сложнее. Чаще всего продавец не признает своей вины, обвиняет покупателя во лжи или просто игнорирует его. Но желание вернуть деньги не пропадает. Если бы первая сторона захотела бы расплатиться наличкой, то в этом случае нужно было бы обращаться в специальные органы судебной власти. В случае с банковской системой можно воспользоваться услугой чарджбека (если она прописана в договоре).
Согласно этой процедуре, банк-эмитент имеет право снять с банка-эквайер сумму, уплаченную за товар или услугу, при условии, если будет доказана неправота второй стороны. В случае с Capital Markets Banc, который закрыл свои счета, банк-эквайер проводит расследование по поводу финансирования данной организации и находит зацепки, как выйти на их управленческое звено, чтобы запросить погашение изъятых средств. Но это уже юридическая часть сделки между банками.
Как можно воспользоваться услугой чарджбек?
Возврат средств при помощи услуги чарджбек осуществляется только в том случае, если перевод средств был сделан при помощи банковской карты. Платежные системы, онлайн-банки, биржи – все это не касается юрисдикции услуги. На эти отрасли, где постоянно происходят транзакции, ее полномочия не распространяются.
Так же не в каждом Российском банке такая услуга вообще доступна. Сейчас на территории страны доступно только 3 организации, где можно запросить возврат денег таким путем:
- MasterCard;
- Visa;
- МИР.
Согласно официальной бумаге, которая находится на официальном сайте банков, данная услуга является обязательной для всех их клиентов. И если человек потребует провести процедуру чарджбека, то он не может ему отказать. При условии если сделка была сделана с целью нарушения прав потребителя, и действия банка не будут расцениваться, как противозаконные.
По какому принципу банк предоставляет услугу чарджбек?
Причиной для того, чтобы один из банков (Visa, MasterCard, МИР) мог разрешить использовать чарджбек, служит предоставление доказательств со стороны плательщика. Если он сможет доказать, что услуги или предмет не соответствует показаниям продавца, то банк поможет вернуть деньги.
Платеж возвращается также в следующих случаях:
- Продавец не осуществил рефанд;
- Произошла ошибка и за товар заплатили два раза;
- Продавец внес свою сумму оплаты;
- Подделка документов с целью снятия дополнительных средств;
- Указание ложных данных о времени проведения операции;
- На договоре указаны разные данные;
- Продавец отказывается принимать или менять неисправный товар.
В этом же направлении действует банк с ситуацией с Capital Markets Banc. Если потерпевшая сторона может доказать, что действия брокерской компании было мошенничество, то банк поможет вернуть средства и поставит грабителя перед законом. Однако, может возникнуть ряд осложнений в получении разрешения. И тогда уже судиться придется с самим банком, а не брокерами.
